예금이자 보다 높은 수익률 5가지 금융상품 소개

예금이자가 0에 가깝고 앞으로도 계속 제로를 유지할 것 같습니다. 예금 이자보다 더 많은 수익을 올릴 수 있는 상품들이 많지만 수익률에 따라 위험도도 높습니다. 여러 상품중 자신의 투자 성향에 맞춰 경험을 쌓으며 공부해야겠어요.

 

A 은행

 

은행은 다음과 같은 3 부류로 나눌 수 있습니다.

a. 시중은행 (순위)

NO	종합점수	안정성	신뢰도
1위	카카오뱅크	카카오	국민
2위	국민은행	한국씨티	신한
3위	한국씨티은행	케이	농협
4위	부산은행	부산	산업
5위	신한은행	경남	우리
6위	농협은행	신한	카카오
7위	경남은행	농협	광주

종합점수는 은행 안정성 40% + 소비자 30% + 건전성 20% + 수익성 10%를 합산한 수치.

안정성은 은행 BIS 자시 자본 비율 30% + 유동성 비율 10% 등으로 순위를 산정

신뢰도는 민원건수 10% + 민원 증감률 5% + 소비자연맹 신뢰도 10% + 충 자산규모 5%

출처 : 2021년 금융소비자 연맹

 

b. 동네 은행

농협, 신협, 새마을금고, 수협, 축협

 

c. 저축은행 (순위)

1위	SBI 저축은행 자산 11조 2552억원
2위	OK 저축은행 자산 9조 162억원
3위	한국투자저축은행 자산 4조 5666억원
4위	페퍼저축은행 자산 4조 3198억원
5위	웰컴저축은행 자산 4조 2798억원

 

 

d. 은행별 장단점

예금자 입장에서 시중은행은 위험도가 낮은 대신 예금 이자도 낮아서 보통 0.6~0.7%가 대부분입니다.

 

동네 은행은 시중은행에 비해 두 가지 장점이 있습니다. 

하나는 6.5% 직금 금리와 같이 특판이 있어 수익성이 비교적 더 높습니다. 이런 특판은 중앙이 아니라 지방이나 동네 지점 한정, 기간 한정으로 반짝 판매하니 발품이 필요합니다.

또 하나는 세금우대 혜택을 받으실 수 있습니다. 신협의 협조는 협동조합으로 조합원에게 세금우대를 하는데, 시중은행에서는 15.4%의 세금을 가져가지만 동네 은행은 1.4%만 가져갑니다.

 

저축은행은 시중은행보다 규모가 작고 지점수가 적어 접근성과 안정성이 낮지만 예금이자를 1.8%까지 주는 경우가 있습니다.

 

 B. 증권사 예금

 

증권사에는 원금손실이 없는 ELB, DLB라는 금융상품이 있습니다.

고객이 100의 예금을 했을 때 증권사는 만기 시 100이 되도록 안전한 예금이나 채권에 90을 투자합니다. 그리고 남은 10을 고수위 고위험 상품에 투자를 해서 수익금을 고객과 나누는 상품입니다.

 

은행 예금과 다른 점은 이자가 정해져 있지 않아 이자가 없거나 몇 배(2~4%) 높을 수 있으며 상품마다 특성이 달라 선택이 조금은 어렵습니다. 그리고 중도인출이 불가능하여 중도 인출 시 원금손실이 발생합니다. 마지막으로 상품을 선착순으로 판매를 하고 인기가 많아 조기에 마감하고 지정 고객으로 제한하는 등 접근이 쉽지 않습니다.

 

삼성증권 배당수익률 전망과 적정주가는

 

C. 증권사 상품

 

ELB, DLB보다 좀 더 위험한 원금 손실 위험이 있는 ELS, DLS라는 금융상품이 있습니다.

종류에 따라 조건 미충족시 최대 원금손실 20%로 제한된 상품이 있고 최대 100%인 상품이 있습니다. (최대 손실률)

삼성증권 ELS 26007회
원금 비보장 - 상품유형 조기상환 슈팅업 - 조건 미충족시 최대 손실률 20% - 조건 충족 시 수익률 연 7.72%

예금과 다르게 주가나 지수를 예측할 수 있는 경험치가 필요한 상품입니다.

 

주식차트

 

D. P2P 상품

미국과 영국처럼 금융이 발달된 나라에서는 P2P 투자를 많이 하는 추세입니다. Person to Person의 약자로 여유 있는 돈을 친구에게 빌려주고 이자를 받듯이 중간에 중계업체를 통해 대출을 하는 방식입니다. 부동산 P2P는 건설사에 돈을 빌려주는 것으로 중계업체가 신용도 등을 체크를 해줍니다. 위험도에 따라 수익률이 6 ~ 20% 까지도 있습니다.

부동산 담보 P2P
모집금액 3억, 투자기간 12개월, 연 수익률 9.2%, 상품 등급 A1

이 금융상품은 원금을 못 받을 확률이 있으며 중계업체를 잘 선정하여야 합니다.

 

E. 배당주 투자

배당을 많이 주는 업체의 주식에 투자해서 배당금을 받는 금융상품입니다.

배당을 많이 주는 업체는 관련 자료에서 배당 순서로 내림차순을 하면 해당 회사들이 나열됩니다. 그중 은행, 공기업, 카드사, 증권사들은 매출이 안정적인 회사를 선택해서 부도 위험, 안정적인 매출과 수익을 유지하는지 장기적인 관점에서 판단할 경험치가 필요합니다. 그리고 배당률 유지와 주가등락도 잘 살펴야 합니다.

연구개발이나 투자를 특별히 할 필요가 없는 회사들이 좋습니다.
성장이 정체되어 있고 매출은 늘어나니 배당을 줄 수 박에 없는 형태의 회사를 선택합니다.

 

예금이자보다 높은 수익률 5가지 금융상품 소개입니다.

 

 

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