신용카드 한도 높이기/50% 사용/할부 한도 계산법

신용카드는 자신의 소득과 신용도에 맞춰 한도가 정해지죠. 한도를 높이는 방법과 50%만 사용해야 하는 이유 그리고 할부 이용 시의 신용카드 한도 계산방법입니다. 알아두면 공부가 되고 필요할 때는 미리 준비하니 당황할 일 없겠군요

 

 

신용카드 한도

금융사가 공개한 신용카드 한도를 결정하는 직접 요소는

• ① 월 가치분 소득
• ② 사용자 신용도
• ③ 카드 이용실적
  • 연 1회 이상 한도 점검(①과 ②가 변하면 1개월 안에 조정)
  • 월 가처분 소득 = (연 소득 - 연간 채무원리금 상환액) ÷ 12
  • 빚을 갚고 실제 사용할 수 있는 소득
  • 종합소득 + 금융소득 + 부동산 소득을 모두 포함.
  • 신용도에 따라 월 가처분 소득의 200% ~ 300% (카드사별 영업비밀)

 

 

신용카드 한도 높이기

a. 한도 50%만 사용하기

③항의 카드 이용실적을 높이는 행동으로 한도 소진율을 50%에 맞추면 한도 상향에 도움이 된다고 합니다. 

 

b. 한도 100%가 더 좋지 않니

한도는 소득, 신용도, 이용실적을 기준으로 조금 넉넉히 정해짐. 카드 사용은 단기대출과 같은 금융행위로 계속 한도까지 대출을 하면 빌려주는 사람 입장은 아슬아슬, 한도를 줄이고 싶다는 마음이 들겠죠.

 

한도를 다 채웠더니 올려주더라.
계속 한도만큼 쓰면 한도 적정성 점검을 다시 함. 점검결과 가처분 소득이 높으니 한도가 증액된 경우.

 

c. 한도를 스스로 낮추면

소비하는 금액은 같은데 한도를 낮추면 한도 소진율이 높아지게 됨. 그리고 한도가 낮아지는 이벤트는 신용도가 낮아져 한도가 낮아지는 것과 같은 영향을 미쳐 신용도에 나쁜 영향을 줌.

 

d. 한도가 낮아지는 이유

한 카드를 연체했더니 다른 카도도 한도가 낮아집니다.

• 카드대금 연체 시 연체 정보가 공유되어 한도가 낮아짐
• 계속 카드 한도 100%를 소비하면 신용도 의심으로 낮아짐

 

e. 신용카드 연체하면

한도가 낮아지죠. 연체 관리를 해도 바로 회복되지는 않아요. 스스로 신용도 체크를 하다 신용도가 회복되면 카드사에 직접 요청을 하면 한도를 조정해줄 가능성이 높습니다.

 

마이너스 영향은 즉시 방영되고, 플러스 영향은 천천히 반영합니다. 혹은 사용자 요청이 있을 때까지 반영되지 않는 경우도 있습니다. 한도를 높이는 게 좋지 않은 사용자도 있기 때문에 저절로 높여주지 않아요.

 

f. 일시적인 한도 증액 방법

결혼, 병원비, 자동차 구입 등 일시적인 한도 증액은 고객센터에 요청하면 심사를 거쳐 들어주는 편입니다. 개인과 카드사, 시기 등 상황에 따라 결과가 달라질 수 있습니다. 사용자의 의지에 따라서도 달라질 수 있다 하니 고객센터에 상담을 요청해 보세요. 요구가 아닌 요청입니다.

 

g. 카드 사용 한도 복구(부족)는 언제

한도는 다음 달 1일 자동으로 다시 채워진 않죠. 결제일이 10일이면 카드대금 결제가 된 10일 이후 한도가 복구. 즉시 복구하는 방법은 사용한 금액을 갚아버리면 됨. 결제일 전 100만 갚으면 한도는 100만 만큼 복구가 됩니다.

• 한도 복구일 = 결제일 "다음날"
• 카드사와 자동이체 금융사가 다르면 = 결제일 다음 "영업일"

 

h. 할부 결제 시 한도 계산법

한도 500만 사용자가 200만짜리 노트북 4개월 할부(월 50)로 구입 시

• 이번 달 남은 한도 = 500 - 50 = 450만 [ X ]
• 남은 한도는 = 500 - 200(전체) = 300만 [ O ]
  • 그렇다면 다음 달 한도는 = 500 [ X ]
  • 지난달 한도 300에서 50 갚았으니 =300+50=350 [ O ]
  • 그럼 언제 500 회복되냐? = 할부가 모두 결제되면

 

진주목걸이 여인

 

i. 신용도 올리는 방법

• 주거래 은행 한 곳과 집중 거래하여 자동이체, 급여 통장, 공과금 납부 등 플러스 점수 쌓기.
• 연체는 소액도 만들지 않기. 오래된 연체부터 갚기. 10만 이상 5 영업일 연체는 단기연체 정보로 기록됨
• 신용카드 한도는 30~50%만 사용. 카드를 나누어 사용하는 게 더 유리.
• 현금 서비스, 카드론 사용 안 하기. 이 서비스는 초단기 대출 상품임.
• 마이너스통장 정리. 천만짜리 마이너스 통장은 사용 안 해도 대출 천만으로 기록됨.
• 스스로 신용점수 확인. 신용정보 확인이 신용도에 영향을 주지 않음.(관련법이 변경됨)
• 1 금융권을 위주로 이용하기. 2 금융권 이용 시 신용도가 달라짐.

빌리기 쉬운 쉬운 대출이 갚기는 어렵습니다.

 

j. 신용카드 해지와 탈회

• 해지 : 회원자격은 유지하고 신용카드만 사용하지 않음. 최대 10년간 기록 보관되며 다시 신청 시 빠르게 처리됨.
• 탈회 : 회원정보와 신용카드 사용기록까지 없앰. 다시 신청 시 신규와 같이 느리고 까다롭게 처리됨.
• 신규 이벤트 참여 : 탈회후 3개월 등 조건을 잘 확인하면 이벤트 참여가 가능한 좋음점 있음.
• 해지, 탈회 시 신용점수 : 오래 사용한 신용카드를 없애면 신용도가 낮아짐. 오래 사용하며 신용도를 높였던 행위가 사라져 플러스 원인이 사라진 것으로 이해하면 되겠어요.

이상은 신용카드 한도를 높이는 여러 가지 방법과 50%만 사용하라는 이유, 할부 결제 시 신용카드 한도 계산법, 해지와 탈회의 차이, 신용도 올리는 방법에 대한 이야기였습니다.

 

 

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