변액 연금 보험의 의미와 년간 수익률 비교

저금리 시대, 장기 생존이 위험이 되는 시대의 대안으로 변액 연금이 좋습니다. 변액 연금 보험은 보험의 기능에 높은 수익률을 위한 여러 기능이 추가되었으며 큰 장점이 있지만 연금성으로 장기적인 투자와 수익률 관리가 필요합니다.

 

변액 연금 보험은

 

보험기능에 더하여 투자기능이 통합된 퓨전형 보험상품으로 10년 이상 가입 시 수익에 대해 전액 비과세의 장점도 가지고 있습니다. 

 

단점은 단기 해약 시 원금손실이 있고 펀드 투자에 따른 위험으로 손실 위험이 있습니다. 금융시장 변화에 따라 펀드 변경의 노력이 필요하여 유능한 관리자가 필요하며, 반드시 장기투자를 해야 한다는 게 단점입니다.

 

생명보험 상품

• 사망에 대해 보장해 주는 종신보험
• 장기 생존에 대해 생활자금 등을 보장해 주는 연금보험

 

연금보험은 

공시이율로 증가되는 공시이율 연금보험 : (은행 예금 + 보험)

펀드에 가입되어 수익률에 따라 증가되는 변액연금보험 : (펀드 + 보험)

 

변액연금보험 가입시기

앞으로 주식시장 상승이 예상될 때 가입하기에 적기이며, 저금리로 인해 공시이율 연금보험 수익률이 낮아 변액연금보험 수익률이 더 좋습니다.

 

코스트 에버리징 효과

매달 같은 금액으로 보험금을 납부(펀드 매입)하면 장기적인 관점에서 매입단가가 평중화 된다는 효과. 주가는 오르고 내린다 보면 매달 매입을 하면 150원에 매입하거나, 100원에 매입하거나, 50원에 매입할 때도 있습니다. 장기적으로 매입한 주식을 더해보면 평균이 100원으로 평준화되는 좋은 매입 방법이라는 뜻입니다.

 

변액 연금 펀드 변경

공시이율보다 더 높은 수익률을 추구하기 위해서는 상황에 맞는 펀드를 잘 선택하고, 시장 상황 변경과 미래를 적절히 예측하여 좋은 타이밍에 펀드를 변경하여야 합니다.

 

펀드 종류는 채권형, 국내 주식형, 해외 주식형이 있는데 상황에 따라 적절한 보유 비중을 조절하는 것이 필요한데 이런 조언을 적절히 잘해주고, 풍부한 경제 지식과 시장 흐름을 잘 읽는 전문가적 식견이 있는 사람이 좋습니다.

 

가입과 함께 업무가 끝나는 다른 보험과 달리 계속 펀드 변경과 같은 조언을 해줄 좋은 파트너에게 가입해야 합니다.

 

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변액연금-수익율-조회

 

변액 연금 펀드 수익률

2020년 10월 ~ 2021년 10월 MetLife 변액보험 공시자료

펀드 유형	연 수익률 %
유럽 주식형	37.58
글로벌 고배당 주식형	34.78
배당 주식형	33.75
가치 주식형	32.68
성장 주식형	29.14
인덱스 주식형	27.17
적극 포토 폴리오형	24.68
중립 포토 폴리오형	19.1
글로벌 멀티인컴	17.83
글로벌 하이일드 채권형	7.13
미국 채권형	6.48
안정 포토 폴리오형	6.45
브릭스 주식형	5.3
글로벌 채권형	2.63
달러 단기 채권형	2.54
MMF형	0.5
채권형	-3.59
골드 투자형	-4.76

 

변액 연금 보험의 의미와 년간 수익률 비교에 대한 설명이었습니다. 안정적인 연금을 위해서는 높은 수익률과 안정성에 적절한 분배를 해야 할 필요가 있습니다.

 

 

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