대출금 상환 방식에는 처음에 이자만 내다 마지막에 원금을 갚는 만기 일시상환, 일정한 원금과 이자를 갚는 원금 균등상환, 매달 같은 상환금을 갚는 원리금 균등 상환방식이 있습니다. 이 세 가지 방식의 금리를 계산하는 방법입니다.
대출 할부금 계산기
대출금 5천만 원, 대출 금리 4%, 대출기간 60개월일 때의 월 납입액과 총이자 비용 비교
구분 | 월 납입액 | 총이자 |
만기 일시상환 | 약 16만 원 | 9,999,978 |
원금 균등상환 | 약 99~83만 원 | 5,078,925 |
원리금 균등상환 | 약 92만 원 | 5,249,532 |
원금 균등과 원리금 균등상환은 비슷하며 서로 변경이 가능한 경우가 많습니다.
A. 원금 만기 일시상환
[ 마지막에 냄 ] 매달 대출금에 대한 이자만 갚다가 마지막에 원금을 갚는 방식. 기간 만기까지 원금 100%가 남아있어 이자는 줄어들지 않습니다.
- 초기 부담이 적음
- 수익성이 있고 시간이 필요한 투자
- 소액 신용대출
회차 | 상환금 | 납입원금 | 이자 | 납입원금 누계 |
잔금 |
1 | 16.4만 | 0 | 16.4만 | 0 | 5,000만 |
2 | 15.8만 | 0 | 15.8만 | 0 | 5,000만 |
3 | 16.9만 | 0 | 16.9 | 0 | 5,000만 |
... | ... | ... | ... | ... | ... |
58 | 16.9만 | 0 | 16.9만 | 0 | 5,000민 |
59 | 16.4만 | 0 | 16.4만 | 0 | 5,000만 |
60 | 5,016만 | 5,000만 | 16.9만 | 5천만 | 0 |
B. 원금 균등상환
[ 납입액 줄어듦 ] 원금을 대출 기간으로 나누어 매달 같은 금액의 원금과 남은 원금에 대한 이자를 지급하는 방식. 첫 달 납입액이 제일 많고 마지막 달이 가장 적습니다.
- 첫 달부터 자금적인 여유가 있어 상환할 수 있을 때
- 이자를 가장 적게 부담하고 싶을 때
회차 | 상환금 | 납입원금 | 이자 | 납입원금 누계 |
잔금 |
1 | 99.7만 | 83만 | 16.4만 | 83만 | 4,916만 |
2 | 98.9만 | 83만 | 15.6만 | 166만 | 4,833만 |
3 | 99.7만 | 83만 | 16.4만 | 250만 | 4,749만 |
... | ... | ... | ... | ... | ... |
58 | 84.1만 | 83만 | 0.8만 | 4,833만 | 166만 |
59 | 83.8만 | 83만 | 0.5만 | 4,916만 | 83만 |
60 | 83.6만 | 83만 | 0.2만 | 5,000만 | 0 |
C. 원리금 균등상환
[ 납입액 같음 ] 원금과 총이자를 합쳐 대출기간으로 나누어 매달 갚는 방식. 매달 납입액이 같습니다.
- 매달 납부 금액이 같아 자금계획이 쉬움
- 일정한 소득의 직장인에게 유리
회차 | 상환금 | 납입원금 | 이자 | 납입원금 누계 |
잔금 |
1 | 92만 | 75.4만 | 16.6만 | 75만 | 4,924만 |
2 | 92만 | 75.6만 | 16.4만 | 151만 | 4,848만 |
3 | 92만 | 75.9만 | 15.9만 | 227만 | 4,772만 |
... | ... | ... | ... | ... | ... |
58 | 92만 | 91.1만 | 0.9만 | 4,816만 | 183만 |
59 | 92만 | 91.4만 | 0.6만 | 4,908만 | 91만 |
60 | 92만 | 91.7만 | 0.3만 | 5,000만 | 0 |
D. 중도상환수수료
처음 대출 기간보다 빨리 갚는데 왜 수수료(벌금?)를 내야 하는지 처음에 이해가 안 되었어요. 은행은 고객에게 돈을 빌려주고 이자를 받는 것이 수익입니다. 고객이 빨리 갚아 더 이상 이자를 내지 않으면 수익이 사라지기 때문에 수수료를 받아서 손실을 보상합니다.
- 수수료 금액 = 중도 상환금액 x 요율 x (남은기간/대출 기간)
- 기간에 따라 1년 미만 1.5%, 1년 1.0%, 2년 2.0%
- 단, 3년이 지나면 수수료가 없습니다.
- 상환 수수료가 없어지는 추세입니다.
E. 금리(금융) 계산기
e1. 원리금 상환 금리 계산기(엑셀)
e2. 우리은행 금융계산기 [ 링크 ]
이상은 금리 계산기(엑셀)-원리금균등-원금균등-만기일시상환법의 원금과 월 납입액, 총이자 비용 비교정보와 금리계산기 파일받기에 관한 정보입니다.
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